德州银监分局奏响普惠金融发展最强音

3月初,建行德州分行党委书记、行长张夫顺(左二)走访发达面粉集团股份有限公司。 刘迪摄

4月5日,工行武城支行行领导(左)到玲珑轮胎有限公司了解企业生产经营情况和金融需求。 宋开峰摄

去年9月,农行支持的夏津县秦皇堤紫薯农场主张书堂(右)向前来考察的信贷人员介绍紫薯生产情况。 宫玉河摄

5月23日,禹城农商银行工作人员(左)到山东天辰智能停车股份有限公司走访,提供1000万资金支持企业技改。路晶晶王志摄


  □本报记者芦瑞瑞本报通讯员王芳
  近日,记者从德州银监分局普惠金融阶段进展总结会上获悉,该局主要负责人以“聚焦薄弱领域,增加金融供给,全面提升普惠金融服务水平”为主题,总结了该局引领我市银行业深化改革,不断创新,增加薄弱领域金融供给,全面提升普惠金融服务水平的主要做法。
  今年前4个月,全市银行机构小微企业贷款余额629.4亿元,较年初增加12.18亿元,同比增加28.4亿元。涉农贷款余额1050.21亿元,较年初增加57.06亿元。自扶贫小额信贷实施以来,累计发放各类扶贫贷款6.50亿元,惠及贫困人口11553人。
牵线搭桥为小微企业增信增资
  5月22日,记者在德州银监分局办公室看到了一本《小微企业金融产品库》。
  这本册子是德州银监分局2017年组织编制的,汇总了73条财税及监管扶持等方面的优惠政策,展示了向我市36家银行征集的涵盖流动资金贷款、循环贷款、年审制贷款等151项小微企业的金融服务产品,并按基础类、特色类和银税类进行了划分,累计免费向银行及小微企业发放8000余册。“我们把零散的政策和产品汇总起来,分门别类整理好,以方便小微企业‘按图索骥’轻松寻贷。 ”德州银监分局相关职能部门负责人介绍。
  这只是德州银监分局服务我市小微企业的一个缩影。
  德州银监分局主动对接市政府“三航”企业培植计划,搭建政银企合作“鹊桥”。与市科技局、中小企业局签订工作联动框架协议,联合推动建设工作联动、项目对接等“四平台”,强化部门间合作,汇聚全方位小微金融服务合力,用政府“黄金信用”,引导金融资本注入实体经济。
  充分依托“银税互动”“三个一批市级重点项目”“进走访”“增提创”等活动平台,创新解决银企信息不对称问题,筛选优质客户信息,找准企业需求与银行产品的结合点,充分运用政府资金,积极与担保公司合作,形成增信合力,实现“量体裁衣”式的金融服务。
  “银税互动”是指德州银监分局联合市国税局、地税局签订银税合作协议,建立市、县两级银税合作工作联系机制,引导各机构建立差别信用管理体系,分类施策,不断深化银税合作力度,力促以“信”授“信”、以“信”养“信”。目前,我市共有20家银行签订银税合作协议,其中,与市级税务局合作的有9家(分支机构),与县市区税务局合作的有11家(法人机构)。邮储银行德州市分行、各农商银行借此推出了“税贷通”,建行德州分行推出“税易贷”。
  为最大限度帮助科技创新型企业发展壮大,德州银监分局督促引领我市银行机构结合企业发展特点,寻找具有创新成长特质的科创企业,创新抵押方式和科技金融特色产品。工行德州分行先后实现了科技企业银团贷款、融资租赁业务、收益权信托业务等创新业务的突破,通过业务创新满足了科创企业重点项目的个性化融资需求。中行德州分行在科创企业授信审批方面运用中小企业信贷工厂审批模式,降低门槛,优先审批。建行德州分行推出“五贷一透”(即“信用贷”“善融贷”“创业贷”“税易贷”“POS贷”“结算透”)“助农科技贷”等产品,助力科创企业起步。德州银行启动“千翼飞扬”计划,提供“一揽子”综合化金融服务。
汇聚合力“金融活水”润“三农”
  今年,德州银监分局强化监管引领,相继出台一系列支持“三农”经济发展的指导意见,明确监管考核要求,引导全市银行机构紧密结合实际,主动加强与政府部门、产业集聚区、行业协会等合作,不断优化信贷资源配置,持续加大涉农贷款投放,着力强化“三农”金融服务。其中,农行德州分行、邮储银行德州市分行、全市农商银行和村镇银行擎起了涉农信贷的大旗。
  农行德州分行成立了“三农”金融分部,在所辖10家县支行均加挂了“三农”金融事业部的牌子。一季度,9家县级支行“三农”金融事业部考核达标,自3月26日起,执行在农行现行存款准备金率(目前为16.5%)基础上降低2个百分点优惠政策。按照2017年底的存款总额计算,9家支行由此释放的贷款投放潜能将达3.9亿元。
  邮储银行德州市分行、临邑中银富登村镇银行也都设立了“三农”金融事业部,通过专门机构负责农村金融服务的运营。
  德州银监分局注重支持“三农”新产业新业态。鼓励辖区“两权”抵押试点地区武城、乐陵和禹城借助政策东风,积极开展金融产品创新,开发“两权”抵押产品,着力满足新兴农村经营主体的金融服务需求。对获得“特色小镇”称号的庆云尚堂镇、临邑临盘镇、乐陵杨安镇进行调研,探索“特色产品+”的新模式和新思路,不断提升金融服务质效。“农业经济季节性强、抗风险能力弱,我们引导银行机构重点在扩大抵质押物的范围、合理设定贷款期限和利率水平、多渠道做好贷前调查等方面进行创新,缓解涉农企业和广大农民贷款难、贷款贵。 ”德州银监分局相关职能部门负责人表示。
  去年6月30日,武城农商银行向武城农乐蔬菜种植专业合作社发放了500万元土地经营权抵押贷款。抵押方式可谓别出心裁,武城县农乐蔬菜专业合作社将830.8亩流转土地的经营权抵押给省农担公司,由省农担公司提供担保。贷款解决了合作社资金需求,助其推广蔬菜种植700余亩,促进农民增收300余万元,带动62个贫困户脱贫,辐射周边40个村庄。
  德州银监分局还不断完善办理土地经营权抵押贷款所涉及的配套政策,切实使其发挥在风险缓释中的作用。加大涉农的商业性和政策性保险开发,或由相关担保公司予以担保,提高涉农贷款抵御风险的能力。对村镇银行等新成立的农村中小银行,落实好各项扶持政策,在存、贷款业务拓展方面,地方政府给予相应的扶持和协调,促进其尽快发展壮大。
  引导相关承贷主体不断规范完善。对农业专业合作社,在登记注册、股权设置、经营管理等方面加强监管和指导,确保运作规范。引导涉农的小微企业重点建立规范的经营管理机制,健全相关的财务报表,使银行机构能够掌握真实情况并做出准确的授信决策。
  为方便农村居民办理存取款等业务,提高银行机构资金支持“三农”的能力,德州银监分局还鼓励银行机构在县域、乡镇区域设立“惠农金融便利店”,设立离行式自助网点,投放ATM自助设备、自助发卡机、智能自助终端等电子设备。
分类施策谱写金融扶贫新篇章
  位于齐河县刘桥乡的和通机械有限公司,主营机械设备加工制造,于2015年由济南迁入齐河,企业租赁土地后自建钢结构厂房,因掌握一定技术,生产经营情况良好。随着该企业规模不断扩大,流动资金紧张。但因其成立时间相对较短,加之是外地迁入企业,资金筹集较为困难。武城农商银行经充分调查,了解到该企业带动了当地60名建档立卡贫困户实现了就业增收,于是与该企业主动对接,以“富民生产贷”方式予以资金支持,目前贷款余额200万元,解决了该企业融资难题,形成了创业者有资金、贫困户有收入的双赢局面。
  “富民生产贷”是我市银行机构金融扶贫的一个抓手。德州银监分局认真研究我市银行机构在推进金融扶贫领域协作方面工作措施,引导其完善“富民农户贷”“富民生产贷”产品,建立扶贫工作长效机制,提升金融精准扶贫水平。要求全市银行机构制定2018年度金融精准扶贫攻坚名单和精准扶贫工作实施方案,做到金融精准扶贫有章可循。
  全市银行机构今年计划向贫困户发放贷款2880万元,向各类经营主体、重点扶贫项目发放贷款3.7亿元,预计全年信贷投放合计4亿元,预计带动4660名贫困人员脱贫。
  德州银监分局建立健全了以主办部门牵头、相关监管部门协同、其他科室配合的扶贫工作机制。督促发放扶贫贷款的银行,重点是农村中小银行,建立联络机制,明确分管负责人,逐步完善扶贫领导小组机制。
  德州银监分局相关领导多次到局扶贫单位临邑县宿安乡大许村进行调研,与宿安乡乡长、大许村党支部书记进行深入座谈,了解村里生产发展状况及存在困难,提出帮扶措施。到武城县调研银行机构支持扶贫工作开展情况,了解农商银行、村镇银行、邮储银行扶贫工作开展现状,要求各行从讲政治角度高度重视金融扶贫工作,精准、有效对接贫困户、经营主体信贷需求,提高金融服务水平。
  单木不成林。德州银监分局加强与扶贫办、财政局、金融办、人民银行等部门沟通协调,建立信息共享机制。2016年以来,每月与市扶贫办共享扶贫数据,互通有无,共同推进小额扶贫信贷工作发展。多次与市扶贫办对接洽谈,共同商讨合作事宜,从深化落实“包干服务”制度、创新扶贫小额信贷产品、加强扶贫小额信贷风险管控等方面对银行机构和当地扶贫办提出了具体要求。
  分类施策,建立重点机构推进机制。充分发挥农商银行城乡网点遍布优势,截至今年4月末,我市小额扶贫信贷90%以上集中在农商银行。督促落实“包干服务”制度。推动包干银行落实其包干乡镇金融扶贫工作的首要责任银行,做到贫困户走访核查全覆盖。督促落实金融扶贫“四单机制”,不断提升扶贫精准性。目前,我市共有14家法人银行和邮储银行与扶贫办签订“包干服务”协议,实现了扶贫小额信贷金融服务工作县、乡、村全覆盖。

德州新闻网版权与免责声明:

①凡本网注明“来源:德州新闻网”的所有作品,版权均属于德州新闻网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源: 德州新闻网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。

②凡本网注明“来源:XXX(非德州新闻网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。

③鉴于本网发布稿件来源广泛、数量较多,如因作者联系方式不详或其它原因未能与著作权拥有者取得联系,著作权人发现本网转载了其拥有著作权的作品时,请主动与本网联系,提供相关证明材料,我网将及时处理。

※联系方式:德州新闻网 电话:0534-2562862 电子邮件:dzrbxww@dezhoudaily.com