对于很多“80后”“90后”家长来说，小时候存钱的概念就是有一个储蓄罐，把节约下来的零用钱放进去，轻易不能取出来。而事实上，理财的本质并不是吝于花钱，而是科学规划。孩子想要学会理财，应该学会“四罐储蓄法”。

“四罐储蓄法”来源于“标准普尔家庭资产象限图”，即把家庭资产分为四个账户，按照固定合理的比例分配这四个账户，以确保家庭资产长期、持续、稳健地增长。

四罐储蓄法就是将零花钱分成四份，对应存进四个存钱罐：自由罐、大额罐、储蓄罐和爱心罐。“自由罐”是指日常消费，但需要做预算和记账管理，让孩子学会分配财务，按计划消费。“大额罐”是指让孩子通过储蓄的方式购买想要的东西或想实现的愿望。对于这些，一般孩子往往是直接伸手向父母要钱，甚至会用哭闹打滚的方式实现。压岁钱管理倡导孩子花自己的钱办自己的事，对于想要的东西或者愿望，通过大额储蓄的方式去实现。大额储蓄可以培养孩子的目标感，通过具体的方案或行动去实现目标，同时也培养孩子延迟满足的能力。“储蓄罐”也称为投资罐，让孩子尝试投资于金融工具或做些小生意，感受到钱可以生钱。“爱心罐”是指培养孩子的爱心，让孩子保持善意，帮助别人或感恩家人朋友。

四个项目中各项所占的比例，可根据情况做调整。传统存钱罐重点在于存，取不出来，强制性存钱、节约。但“四罐储蓄法”，重点在于科学地规划和使用金钱，既保证生活品质，又避免以后成为卡奴、月光族、啃老族。

从孩子上幼儿园开始，家长就可以用“四罐储蓄法”帮他养成理财习惯。首先，不乱花钱，能够分清自己“想要”和“需要”的区别；其次，有明确的挣钱意识，在力所能及的范围内，寻找挣钱机会。明确大额资金的用途，孩子每年会收到压岁钱，家长可专门为孩子建立银行账户，将存钱罐每年清零一次。

德州晚报全媒体记者王南整理