德州晚报全媒体记者王南

一直以来，很多人认为只有用自己的钱去买基金、买证券、买股票才算是理财，其实生活中，我们存钱、做预算、控制个人开销、赚取更多利息、正确使用信用卡等，这些其实都是理财行为。

究竟什么是理财？理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。

常见的个人理财工具有哪些呢？日常生活中，常用的理财工具有银行储蓄、商业银行发行的理财产品、国债与基金等，不同的理财产品有各自不同的特点。

银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。

国债又称国家公债，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。开放式基金和封闭式基金共同构成基金的两种基本运作方式。

开放式基金是指基金规模不固定，基金发起人可根据市场供求情况发行新份额，基金持有人可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行后和规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。